Gids · Kosten van de uitvaart
Uitvaartverzekering: natura of kapitaal, of liever sparen?
Een uitvaart kost geld, en dat moet iemand betalen. Een uitvaartverzekering is één manier om dat te regelen. Hier leest u hoe ze werken, waar u op let en wat de alternatieven zijn.
Waarom een uitvaartverzekering?
Een uitvaartverzekering dekt de kosten van uw uitvaart, zodat uw naasten die niet zelf hoeven te betalen. Het Verbond van Verzekeraars schrijft dat ongeveer 70% van de Nederlandse huishoudens er een heeft. Houd er rekening mee dat het Verbond de brancheorganisatie van verzekeraars is: de brochure beargumenteert dat de verzekering voor veel mensen zinvol is.
Waarom kiezen mensen ervoor? Ze willen de kosten van tevoren geregeld hebben en hun naasten niet belasten, of ze hebben niet genoeg spaargeld achter de hand. Sommigen willen ook dat de uitvaart zelf wordt geregeld, niet alleen het geld.
Natura of kapitaal?
Kapitaal
U kiest een verzekerd bedrag op basis van uw eigen wensen. De premie is lager als u weinig opties kiest, en uw naasten kiezen vrij welke uitvaartverzorger ze willen. Extra wensen komen voor eigen rekening. Bij sommige polissen kan de premie worden verhoogd om te garanderen dat het verzekerde bedrag blijft passen.
Natura
U bent gebonden aan pakketten van de verzekeraar. Het pakket bestaat uit producten en diensten, plus een vrij te besteden bedrag. De uitvaart wordt dan uitgevoerd op de manier die het pakket beschrijft. Extra wensen komen ook hier voor eigen rekening, en ook bij natura kan de premie worden verhoogd om de inhoud van het pakket te garanderen.
Waar let u op?
De AFM, de toezichthouder op financiële producten, noemde in een rapport uit 2014 bij natura-uitvaartverzekeringen onder meer deze punten:
- Passend pakket. Past het verzekerde bedrag of pakket nog bij de kosten en uw wensen, ook na jaren?
- Uitsluitingen en wachttijd. Is er een carenzperiode, en zijn er uitzonderingen waarvoor niet wordt uitgekeerd?
- Afkoop en premievrij maken. Kunt u de polis afkopen of premievrij maken, en is de waarde daarvan redelijk?
- Andere uitvaartverzorger. Wat gebeurt er als uw naasten een andere verzorger kiezen dan de verzekeraar?
- Wat is inbegrepen. Wat zit in het pakket, en wat kost extra?
Controleer uw polis bovendien af en toe. Wie jaren geleden een bescheiden uitvaart koos, heeft soms inmiddels andere wensen of is onderverzekerd. Een moment als verhuizen, trouwen of kinderen krijgen is een goede aanleiding.
En als u geen uitvaartverzekering wilt?
De alternatieven die het Verbond noemt:
- Sparen. Dat werkt alleen als het geld er ook echt is op het moment dat het nodig is. Het Verbond rekent voor dat een huishouden dan al snel rond de 11.000 euro beschikbaar moet hebben: een buffer voor onverwachte kosten van ongeveer 4.000 euro (Nibud), plus gemiddeld 7.000 euro aan uitvaartkosten (Consumentenbond). Veel huishoudens hebben dat niet.
- Een lening om de uitvaart te betalen.
- Een woning of andere bezittingen verkopen.
- De gemeente. Die betaalt als de nabestaanden niet kunnen of willen betalen, of als er geen nabestaanden zijn. Dat gebeurt bij ongeveer één op de 75 uitvaarten.
Mensen met genoeg spaargeld hebben vaak geen verzekering nodig. Het Verbond noemt dat ook zelf als meest genoemde reden bij 55-plussers.
Leg het ook vast voor uw naasten
Een verzekering helpt alleen als uw naasten weten dat hij bestaat. Noteer in uw Grownafter-kluis bij welke verzekeraar u bent verzekerd, het polisnummer, en welke wensen daarbij horen. Bewaar de polis bij uw documenten. Zie ook uitvaartwensen vastleggen en wat te regelen na een overlijden.
Checklist
- Kijk of u al een uitvaartverzekering heeft, en lees de polis.
- Bedenk wat uw uitvaart ongeveer mag kosten, en of u dat zelf kunt sparen.
- Vergelijk natura en kapitaal op wat is inbegrepen, wachttijd, afkoop en vrijheid in de keuze van de uitvaartverzorger.
- Bespreek uw keuze met uw naasten.
- Bewaar de polis in uw kluis.
Deze gids is algemene informatie en geen financieel advies. Welke vorm past, hangt af van uw situatie en wensen. Een onafhankelijk adviseur kan u helpen te vergelijken.